Стоит ли брать ипотеку?

Банки работают ради прибыли и увеличения благосостояния, но не вашего, а своего. Несмотря на декларируемую заботу о своих клиентах, руководствуются они лишь сухими расчетами рисков и доходов. Именно поэтому стоит крепко задуматься о том, стоит ли брать ипотеку. С другой стороны, считать умеют не только в банке, не правда ли? В этой статье мы расскажем, в каких ситуациях и насколько выгодны ипотечные кредиты, плюсы и минусы ипотеки, связанные с ней риски, а также какие квартиры подойдут для залога под кредит.

Выгодны ли ипотечные кредиты?

Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации, но статистика показывает, что для тех людей, перед которыми внезапно встал вопрос взятия ипотечного кредита – она выгодна. Люди часто бояться некоторых сложившихся об ипотеке мифов. Постараемся их развенчать:

Большая сумма переплаты. К примеру, квартира стоит 3 миллиона рублей, но за 30 лет вам понадобиться выплатить 6,5 миллионов (~18000 рублей в месяц). Казалось бы, переплата и правда велика, вот только с учетом фиксированной ставки это не настолько большая проблема. Уже через 15 лет из-за инфляции эти 3 миллиона неизбежно подешевеют где-то до миллиона, а через еще 15 и вовсе до половины. Деньги имеют тенденцию дешеветь и вряд ли в ближайшем будущем это измениться. В то же время недвижимость растет в цене, и именно на это стоит обратить внимание.
Оформить можно одну ипотеку. Банки, как говорилось выше, умеют считать. Для них выданные кредиты – это инвестиции. Если у вас относительно чистая кредитная история, вы вполне можете получить еще один ипотечный кредит.
Квартиру в ипотеке нельзя продать. Да, правда в этом утверждении есть, но ничего абсолютного нет. Во-первых, вы можете продать квартиру другому желающему взять ипотечный кредит – банки часто соглашаются на такие сделки, так как для них ничего меняется. Во-вторых, можно найти покупателя, способного погасить вашу задолженность перед банком, в результате чего обременение с квартиры будет снято.

Чтобы ответить на этот вопрос лучшим образом в ваших условиях, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Их множество в интернете, от простых до сложных, но любой из них с той или иной степенью уверенности даст вам ответ, исходя из заданных вами условий.

Плюсы и минусы ипотеки

Оценка преимуществ и достоинств взятия ипотечного кредита – этап, важность нельзя недооценивать. Ситуации бывают разные, в конкретных ситуациях отдельные как достоинства, так и недостатки, могут решить весь исход. Поэтому не слушайте рекламу, а решайте на основе фактов и собственных возможностей, предпочтений.

Итак, к плюсам ипотеки относятся:

Скорость. Вы сможете приобрести квартиру в несравненно короткие сроки, причем в полную собственность, не тратя сбережения, особенно в ситуации, когда их нет. С полными правами собственника, сможете прописать в ней и себя, и семью или сдавать в аренду при желании.
Законность. У вас не будет проблем, связанных с законодательством, юридическими формальности. Недвижимость и ее юридический “багаж” проверяется как банком, так и страховым агентством. Что у первых, что у вторых есть множество инструментов для проверки всей истории квартиры.
Немалый срок ипотечного кредита. Если уж кредит вообще понадобился, то, с учетом условий выдачи ипотеки, чем длительней срок, тем лучше. Чем выше срок, тем ниже сумма ежемесячного платежа, что не только позволяет обойтись без затягивания поясов и смены образа жизни, но и позволяет планировать бюджет на годы вперед.
Невысокая ставка. Если сравнивать с другими видами кредита, то ипотечный обычно имеет самые выгодные ставки. Если конечно подумать, что это на много лет, то переплата кажется высокой, но как мы уже говорили, это компенсируется инфляцией.
Защита от девальвации. Вкладывая деньги в недвижимость, вы в конечном итоге не только сохраняете их, но и увеличиваете, так как недвижимость в цене растет, валюта дешевеет, а сумма ежемесячного платежа неизменна.
Лучше аренды. Если у вас выбор между арендой и ипотекой, даже если аренда стоит в 2 раза меньше, то надо понимать, что в отличии от аренды, вы вкладываете в свою собственную квартиру, а не в чужую. Можете спокойно делать ремонт, покупать мебель, обустраиваться.

Нельзя не упомянуть и факт того, что государство пытается частично компенсировать гражданам их тяготы, путем налогового вычета (суммы месячного платежа от месячного дохода). Также в последние годы банки получают различные субсидии на развитие ипотечного рынка. Существует ряд государственных программ, обеспечивающих льготные условия желающим взять ипотеку, так же как и определенные акции и индивидуальные программы в банках.

Есть и минусы ипотеки:

Переплата. Несмотря ни на что, в некоторых ситуациях оно всё же непомерно высока, достигая подчас 100-200 % при учете всего периода кредитования.
Страхование. Дополнительные траты на ежегодное страхование не только взятой в ипотеку недвижимости, но и собственной жизни, трудоспособности. Но в этом есть и плюс: случись что с вами — квартира достанется не банку, а наследникам.
Нельзя реализовать. Пока кредит не будет выплачен, продажа недвижимости будет связана с большими сложностями, а в некоторых ситуациях и вовсе невозможна. Также ее нельзя будет обменять или подарить.
Риск потери. Если не будете платить кредит, то банк имеет право забрать предмет залога. Процедура это непростая. Обычно 2-3 месяца банк терпит, ограничиваясь звонками, но через полгода неуплаты есть большой риск, что банк через суд заберет жилье.

Ипотека – хороший, а иногда единственный вариант. Только за всё хорошее надо платить, поэтому убедитесь что трезво оцениваете собственные возможности и соизмеряйте с ними аппетиты.

Что будет, если не производить платежи по ипотеке

Если вы по каким-либо причинам не можете своевременно оплачивать ипотеку, банк на это наверняка отреагирует. Это может быть как назначение штрафа и пени, так и отчуждение недвижимости через суд. Конечно, банк руководствуется не принципами, а прибылью, поэтому ,если будет выгоднее не поднимать шум, а дать еще один шанс – они сделают это. В зависимости от сложившейся ситуации, вы можете попросить о реструктуризации кредита, которая хоть уменьшит бремя в настоящий момент, но скажется на сумме переплаты. Могут быть доступны и кредитные “каникулы”. Если возникла сложная ситуация, лучше всего пойти в банк и рассказать — наверняка он пойдет навстречу.

Какие квартиры берут в залог ипотечного кредита

Помимо некоторых статистически редких факторов, влияющих на вероятность отказа, на последнее влияет, насколько квартира далека от попадания в «черный список» банков. Основные позиции в нем занимают квартиры, находящиеся в домах, определенных к сносу или близких к этому. Кроме того, не котируются памятники культуры, квартиры в зданиях с более 60%-м износом согласно БТИ, а также с обременением третьих лиц. Квартиры с газовыми колонками банкам тоже очень не нравятся.

8 советов для тех, кто не знает, стоит ли брать ипотеку

Не принимайте решения на эмоциях, особенно те, что связаны с ипотекой. Но и бояться цифр не надо, ведь они далеко не полностью определяют качество жизни, особенно с учетом немалых сроков ипотечных кредитов. Иными словами, вам понадобиться горячее сердце и холодная голова, чтобы принять верное решение.
Убедитесь, что отсутствуют альтернативные варианты. Если есть возможность купить квартиру и жить без долгов — то возможно, это будет лучший вариант.
Помните о благе детей, так как с учетом величин сроков выплат, ипотека может затронуть и их жизнь.
Не принимайте решение в одиночку, убедитесь в поддержке решения второй половинкой.
Тщательно выбирайте банки. Изучите все условия и обязательно почитайте отзывы.
Представьте, может ли случиться вероятность, что Вы не в состоянии будете оплачивать кредит.
Заранее примите, что может случиться, что в крайнем случае квартиру придется реализовать. Она уже ваша, но пока обременена залогом банка.
Обратитесь к психологу-астрологу на этом сайте, он поможет найти верное решение.

Можно ли задать вопрос «Стоит ли брать ипотеку?» психологу-астрологу?

В астрологии есть такой раздел, как хорарная астрология. Суть в том, что астролог, когда начинает работать над Вашим вопросом, засекает точное время, когда его задает. По этому времени фиксируется расположение звезд. В итоге создается натальная карта, которая подсказывает верный ответ. Многие сомневаются в таком способе ответов на вопросы, однако единожды попробовав, убеждаются, что это работает!

Как это работает?

Сосредоточьтесь на своем вопросе.
Впишите его в указанную ниже форму.
Отправьте вопрос астрологу Нолари.
В течение суток с Вами свяжется астролог и вы договоритесь об удобном способе оплаты.
После оплаты Вы получите ответ.

Замечание. Если Вы не смогли сосредоточиться на своем вопросе и думали на другие темы, астролог это обнаружит: звезды покажут, что Ваш вопрос не радикальный. В этом случае астролог попросит Вас задать вопрос заново.